سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

1. بيان السياسة

شركة GMR International Group Ltd، التي تعمل تحت العلامة التجارية UPWAW،  هي مزود خدمات تقنية تقدم حلولاً لأتمتة المراسلة وسير العمل عبر واجهة برمجة تطبيقات WhatsApp Business.

تلتزم UPWAW بالحفاظ على أعلى معايير النزاهة والشفافية وإدارة المخاطر. وتعمل الشركة بما يتماشى مع مبادئ مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وقد طبقت تدابير مناسبة لمنع إساءة استخدام منصتها.

وقد طبقت الشركة ضوابط داخلية مصممة لمنع إساءة استخدام منصتها، بما في ذلك عمليات التحقق من العملاء الجدد، والتقييمات القائمة على المخاطر، وتدابير منع الاحتيال.

تقتصر المدفوعات التي تتلقاها UPWAW على الخدمات المقدمة فقط، ولا تُعتبر أموالاً مودعة نيابةً عن العملاء. لا توفر UPWAW خدمة المحفظة الإلكترونية أو خدمة القيمة المخزنة، كما أنها لا تتحكم بأموال العملاء في أي مرحلة من مراحل العملية.

تُنفذ جميع معاملات الدفع حصرياً من قِبل مزودي خدمات الدفع المرخصين باستخدام أرصدة مسبقة الدفع. يُقدم الملحق  (أ): تدفق الدفع، نظرة عامة مفصلة على عملية الدفع وحركة الأموال.  تحتفظ UPWAW برصيد مسبق الدفع لدى مزود خدمة الدفع لغرض تسهيل تنفيذ المعاملات فقط.
 

2. الأهداف

يتمثل الهدف الرئيسي لشركة UPWAW  في ضمان عدم استخدام عملياتها ومنتجاتها وخدماتها في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. وتتبنى الشركة نهجاً صارماً تجاه الجرائم المالية، وتلتزم بحماية عملائها وشركائها والمنظومة المالية ككل.

تهدف سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب هذه إلى توضيح الضوابط والإجراءات والمبادئ الداخلية التي تتبناها شركة UPWAW، وضمان عدم استخدام عملياتها ومنتجاتها وخدماتها في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. وتتبنى الشركة نهجًا صارمًا تجاه الجرائم المالية، وتلتزم بحماية عملائها وشركائها والمنظومة المالية ككل.

تم تصميم هذه السياسة لضمان أن تعمل UPWAW بطريقة تتوافق مع أفضل الممارسات في الصناعة وتدعم نظامًا بيئيًا آمنًا ومتوافقًا بالتعاون مع الشركاء الخاضعين للتنظيم.

لا تنص هذه السياسة أو تشير إلى أن شركة UPWAW تقوم بالتزامات مكافحة غسل الأموال المنظمة، بل تحدد نهج إدارة المخاطر الداخلية للشركة.

تهدف UPWAW إلى منع إساءة استخدام منصتها للأنشطة غير القانونية أو الاحتيالية، وتطبق الشركة ضوابط داخلية وتدابير قائمة على المخاطر لضمان عمليات آمنة.
 

3. نطاق الأنشطة

1. توفر UPWAW واجهة تقنية تمكن الشركات من التفاعل مع المستخدمين النهائيين وبدء تعليمات الدفع من خلال عمليات التكامل مع مزودي خدمات الدفع المرخصين.
2. يأخذ برنامج UPWAW في الاعتبار الأطر القانونية والتنظيمية المعمول بها في المملكة المتحدة، بالإضافة إلى أفضل الممارسات في هذا المجال، فيما يتعلق بإدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
3. تُسهّل المنصة التواصل والأتمتة وسير العمل القائم على واجهة برمجة التطبيقات (API).
4. يتم تقديم نظرة عامة عالية المستوى على بنية النظام التي تدعم هذه العمليات في الملحق  ب: بنية النظام.
5. تُسهّل منصة UPWAW سير العمليات الخدمية والتفاعلات المتعلقة بالدفع. يمكن للعملاء إتمام عمليات الدفع مقابل الخدمات التي تقدمها UPWAW، بينما يتم تنفيذ عمليات الدفع حصريًا من قبل مزودي خدمات الدفع المرخصين.
    

4. النهج القائم على المخاطر

1. تتبنى UPWAW نهجًا قائمًا على المخاطر لتحديد وتقييم وتخفيف المخاطر المرتبطة بعملائها واستخدام منصتها.
2. تشمل عوامل الخطر التي تم أخذها في الاعتبار الموقع الجغرافي، وطبيعة العمل، ونوع الخدمات المستخدمة، والمؤشرات السلوكية.
3. وبناءً على هذه العوامل، يمكن تصنيف العملاء إلى مستويات مخاطر، مما يسمح لشركة UPWAW بتطبيق ضوابط داخلية متناسبة.
4. وبناءً على هذا التقييم، يتم تصنيف العملاء إلى فئات منخفضة أو متوسطة أو عالية المخاطر.
5. تخضع المعاملات أو العملاء ذوو المخاطر العالية لتدقيق مُعزز، يشمل مراقبة أكثر تواتراً وفحصاً معمقاً. كما تُعدّل الشركة ضوابطها استجابةً لعمليات التدقيق الداخلي، وسلوك العملاء، أو التنبيهات التنظيمية، مما يضمن اتباع نهج مرن واستباقي لإدارة المخاطر.

5. التحقق من هوية العميل (KYB/KYC)

1. تقوم شركة UPWAW بإجراء عملية اعرف عميلك (KYC) للتحقق من شرعية عملائها من خلال جمع معلومات كافية لفهم طبيعة وغرض علاقة العميل.
2. تشمل إجراءات اعرف عميلك (KYC) التحقق من هوية العميل باستخدام الوثائق الرسمية. وفي العلاقات المستمرة، تُراجع معلومات اعرف عميلك دوريًا لضمان دقتها وملاءمتها.
3. يؤدي عدم الحصول على معلومات "اعرف عميلك" مرضية إلى رفض أو إنهاء العلاقة التجارية.
4. تُجرى هذه العمليات حصراً لأغراض منع الاحتيال وضمان سلامة المنصة، ولا تُشكل التزامات تنظيمية تتعلق بمعرفة العميل أو مكافحة غسل الأموال.

6. العناية الواجبة المعززة (EDD)

يُطبَّق إجراء العناية الواجبة المعززة (EDD) في الحالات التي تنطوي على مخاطر أعلى لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب. ويشمل ذلك العملاء من المناطق ذات المخاطر العالية، والشخصيات السياسية البارزة، والعاملين في قطاعات عالية المخاطر أو في أنشطة مالية معقدة.

تشمل إجراءات العناية الواجبة المعززة الحصول على وثائق هوية إضافية، والتحقق من مصدر الثروة ومصدر الأموال، والحصول على موافقة الإدارة العليا، وتطبيق مراقبة أكثر تواتراً للمعاملات. وتساعد هذه الإجراءات على ضمان خضوع العملاء ذوي المخاطر العالية لإشراف أكثر صرامة طوال دورة حياة العلاقة.
 

6.1 المواقف عالية الخطورة

1. قد تنشأ حالات عالية الخطورة نتيجة لعوامل مختلفة مثل:
2. الإقامة في بلدان ذات ضوابط غير كافية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أو الارتباط بها
3. الانخراط في قطاعات معروفة بالفساد أو السرية المالية
4. استخدام هياكل ملكية مبهمة
5. الانخراط في معاملات بدون مبرر اقتصادي واضح

في مثل هذه الحالات، تقوم UPWAW بتكثيف عمليات الرصد والتوثيق، مما يضمن الشفافية والامتثال التنظيمي.

6.2 الأشخاص ذوو النفوذ السياسي (PEPs)

الشخصية السياسية البارزة هي فرد يشغل أو شغل منصباً عاماً بارزاً، بالإضافة إلى أفراد أسرته المباشرين ومقربيه. وتتخذ منظمة UPWAW نهجاً حذراً عند التعامل مع الشخصيات السياسية البارزة.

قبل بدء أي علاقة مع شخصية سياسية بارزة، تحصل UPWAW على موافقة الإدارة العليا وتتحقق من شرعية مصدر ثروة وأموال هذه الشخصية. وبمجرد قبول هذه الحسابات، تخضع لمراقبة مستمرة ومعززة للكشف عن أي إساءة استخدام محتملة.

7. المراقبة المستمرة

تُعدّ المراقبة المستمرة ضرورية لتحديد أي نشاط غير طبيعي أو مشبوه. تراقب UPWAW معاملات العملاء باستمرار لضمان توافقها مع السلوك المتوقع وملفات تعريف الأعمال.

يتناسب نطاق المراقبة مع تصنيف مخاطر العميل. فبالنسبة للعملاء ذوي المخاطر العالية أو الذين تم رصد سلوك غير معتاد لديهم، تكون المراقبة أكثر تواتراً وتفصيلاً. وقد تشمل مؤشرات النشاط المشبوه معاملات ذات قيمة عالية، أو تحويلات متكررة للأموال إلى مناطق ذات مخاطر عالية، أو تغيرات مفاجئة في أنماط المعاملات.
 

8. استخدام مزودي خدمات من جهات خارجية

1. تستفيد UPWAW من مزودي خدمات الطرف الثالث، مثل Sumsub، لدعم عمليات التحقق من الهوية وعمليات التسجيل.
2. قد تُستخدم هذه الخدمات حصريًا لمنع الاحتيال، والتحقق من الهوية، والمراقبة، والفحص، وضمان شرعية المستخدمين على المنصة.
3. لا تُستخدم هذه الأدوات لإجراء عمليات التحقق المنظمة لمكافحة غسل الأموال أو وظائف الامتثال المالي.
    

9. التدريب على مكافحة غسل الأموال، والضوابط الداخلية، والحوكمة

تضمن UPWAW  فهم جميع الموظفين لأدوارهم ومسؤولياتهم ضمن إطار الامتثال لمكافحة غسل الأموال من خلال برامج تدريبية إلزامية. تغطي هذه الدورات التدريبية المتطلبات القانونية، وسياسات الشركة، وإجراءات الإبلاغ، وأساليب الكشف عن الأنشطة المشبوهة ومنعها.

يتلقى جميع الموظفين الجدد تدريباً خلال فترة تعريفهم بالعمل، بينما يشارك الموظفون الحاليون في دورات تنشيطية سنوية. ويُقدَّم تدريب متخصص للموظفين الذين يتعاملون مع حسابات العملاء ذوي المخاطر العالية، ووظائف الامتثال، ومعالجة المعاملات.

إضافةً إلى ذلك، تتبنى UPWAW سياسات وإجراءات داخلية صارمة مصممة لكشف ومنع إساءة استخدام منصتها. ويتلقى الموظفون تدريباً على تحديد المخاطر المحتملة، ومراقبة الأنشطة، والإبلاغ عن أي مخاوف عبر القنوات الداخلية المناسبة. كما تشجع الشركة ثقافة راسخة من الالتزام والسلوك الأخلاقي على جميع مستويات المؤسسة.

ويُدعم توزيع المسؤوليات وضوابط النظام بالهيكلية الموضحة في  الملحق (ب)  وسير العمليات في  الملحق (أ).

10. الأنشطة المحظورة

1. تحظر UPWAW بشكل صارم استخدام منصتها للأنشطة غير القانونية، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتهاكات العقوبات.
2. تحتفظ الشركة بالحق في تعليق أو إنهاء الحسابات التي يشتبه في انخراطها في أنشطة محظورة.

11. حفظ السجلات

تحتفظ UPWAW  بجميع السجلات المتعلقة بتحديد هوية العملاء والتحقق منها والمعاملات ومراقبة الامتثال لمدة لا تقل عن خمس سنوات بعد انتهاء علاقة العمل أو إتمام المعاملة، أيهما أبعد.

تشمل هذه السجلات نسخًا من وثائق الهوية، وملفات التحقق من البيانات، وسجلات نشاط الحساب، والمراسلات. تُحفظ جميع السجلات بشكل آمن ولا يُسمح بالوصول إليها إلا للموظفين المصرح لهم.

12. مراجعة السياسات وتحديثها

1. تتم مراجعة هذه السياسة بشكل دوري وتحديثها حسب الضرورة لتعكس التغييرات في عمليات الأعمال وبيئة المخاطر وممارسات الصناعة.
2. لا تزال شركة UPWAW ملتزمة بالتحسين المستمر لإطار عملها الخاص بالامتثال.

الملاحق

• الملحق أ: آلية الدفع والملحق ب: بنية النظام