POLITIQUE DE LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D'ARGENT (LBA) ET LE FINANCEMENT DU TERRORISME (FT)

1. Déclaration de principe

GMR International Group Ltd, opérant sous la marque UPWAW,  est un fournisseur de services technologiques proposant des solutions de messagerie et d'automatisation des flux de travail via l'API WhatsApp Business.

UPWAW s'engage à maintenir des normes élevées d'intégrité, de transparence et de gestion des risques. L'entreprise opère conformément aux principes applicables en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) et a mis en œuvre des mesures appropriées pour prévenir toute utilisation abusive de sa plateforme.

Ces mesures comprennent des contrôles internes, notamment des vérifications à l'entrée en relation avec les clients, des évaluations des risques et des mesures de prévention de la fraude.

Les paiements reçus par UPWAW concernent exclusivement les services fournis et ne constituent pas des fonds détenus pour le compte des clients. UPWAW ne propose aucun portefeuille électronique ni service de monnaie électronique, et ne contrôle à aucun moment les fonds des clients.

Toutes les transactions de paiement sont exécutées exclusivement par des prestataires de services de paiement agréés, à partir de soldes préfinancés. Un aperçu détaillé du processus de paiement et des mouvements de fonds est fourni dans l'annexe  A : Flux de paiement.  UPWAW maintient un solde préfinancé auprès du prestataire de services de paiement uniquement dans le but de faciliter l'exécution des transactions.
 

2. Objectifs

L’objectif principal d’UPWAW  est de garantir que ses opérations, produits et services ne soient pas utilisés à des fins de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme. L’entreprise applique une politique de tolérance zéro en matière de criminalité financière et s’engage à protéger ses clients, ses partenaires et l’écosystème financier dans son ensemble.

La présente politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) a pour objectif de définir les contrôles internes, les procédures et les principes adoptés par UPWAW et de garantir que ses opérations, produits et services ne sont pas utilisés à des fins de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme. L'entreprise applique une politique de tolérance zéro à l'égard de la criminalité financière et s'engage à protéger ses clients, ses partenaires et l'écosystème financier dans son ensemble.

Cette politique vise à garantir qu'UPWAW opère conformément aux meilleures pratiques du secteur et soutient un écosystème sécurisé et conforme en collaboration avec des partenaires réglementés.

Cette politique n'établit ni n'implique qu'UPWAW remplisse des obligations réglementées en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, mais définit plutôt l'approche de gestion des risques internes de l'entreprise.

UPWAW vise à prévenir toute utilisation abusive de sa plateforme à des fins illégales ou frauduleuses, et la société applique des contrôles internes et des mesures fondées sur les risques pour garantir la sécurité de ses opérations.
 

3. Étendue des activités

1. UPWAW fournit une interface technique qui permet aux entreprises d'interagir avec les utilisateurs finaux et d'initier des instructions de paiement grâce à des intégrations avec des PSP agréés.
2. UPWAW tient compte des cadres juridiques et réglementaires britanniques applicables, ainsi que des meilleures pratiques du secteur, en matière de gestion des risques de LBC/FT.
3. La plateforme facilite la communication, l'automatisation et les flux de travail basés sur les API.
4. Une vue d'ensemble de haut niveau de l'architecture système prenant en charge ces processus est fournie dans l'annexe  B : Architecture système.
5. UPWAW facilite les flux de travail de service et les interactions liées aux paiements. Les clients peuvent régler les services fournis par UPWAW, mais le traitement des paiements est assuré exclusivement par des prestataires de services de paiement agréés.
    

4. Approche fondée sur les risques

1. UPWAW adopte une approche fondée sur les risques pour identifier, évaluer et atténuer les risques associés à ses clients et à l'utilisation de sa plateforme.
2. Les facteurs de risque pris en compte incluent la situation géographique, la nature de l'activité, le type de services utilisés et les indicateurs comportementaux.
3. En fonction de ces facteurs, les clients peuvent être classés par niveaux de risque, ce qui permet à UPWAW d'appliquer des contrôles internes proportionnés.
4. Sur la base de cette évaluation, les clients sont classés en catégories à risque faible, moyen ou élevé.
5. Les clients ou transactions à haut risque font l'objet d'une surveillance renforcée, comprenant un suivi plus fréquent et une analyse approfondie. L'entreprise adapte également ses contrôles en fonction des audits internes, du comportement des clients ou des alertes réglementaires, garantissant ainsi une gestion des risques flexible et proactive.

5. Vérification du client (KYB/KYC)

1. UPWAW met en œuvre le processus de connaissance du client (KYC) afin de vérifier la légitimité de ses clients en collectant suffisamment d'informations pour comprendre la nature et l'objectif de la relation client.
2. Les mesures KYC comprennent la vérification de l'identité du client au moyen de documents officiels. Dans le cadre des relations commerciales continues, les informations KYC sont revues périodiquement afin d'en garantir l'exactitude et la pertinence.
3. Le défaut d'obtention d'informations KYC satisfaisantes entraîne le refus ou la résiliation de la relation commerciale.
4. Ces procédures sont mises en œuvre uniquement à des fins de prévention de la fraude et d'intégrité de la plateforme et ne constituent pas des obligations réglementées en matière de KYC ou de lutte contre le blanchiment d'argent.

6. Diligence raisonnable renforcée (DRR)

La vigilance renforcée (EDD) est appliquée aux situations présentant un risque accru de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme. Cela concerne notamment les clients originaires de juridictions à haut risque, les personnes politiquement exposées (PPE) et celles exerçant des activités dans des secteurs à haut risque ou des activités financières complexes.

Les mesures de vigilance renforcée comprennent l'obtention de pièces d'identité supplémentaires, la vérification de la provenance des fonds et du patrimoine, l'approbation de la direction et un suivi plus fréquent des transactions. Ces mesures permettent de garantir que les clients à haut risque font l'objet d'une surveillance accrue tout au long de la relation commerciale.
 

6.1 Situations à haut risque

1. Des situations à haut risque peuvent survenir en raison de divers facteurs tels que :
2. Résidence dans des pays dotés de contrôles LBC/FT insuffisants ou liens avec ces pays
3. Implication dans des secteurs d'activité réputés pour leur corruption ou leur opacité financière
4. Utilisation de structures de propriété opaques
5. S'engager dans des transactions sans justification économique claire

Dans de tels cas, UPWAW met en œuvre un suivi et une documentation renforcés, garantissant la transparence et la conformité réglementaire.

6.2 Personnes politiquement exposées (PPE)

Une personne politiquement exposée (PPE) est une personne qui occupe ou a occupé une fonction publique importante, ainsi que les membres de sa famille immédiate et ses proches collaborateurs. UPWAW adopte une approche prudente à l'égard des PPE.

Avant d'entamer une relation avec une personne politiquement exposée (PPE), UPWAW obtient l'approbation de sa direction et vérifie la légitimité de l'origine de ses fonds. Une fois intégrés, ces comptes font l'objet d'une surveillance renforcée et continue afin de détecter tout abus potentiel.

7. Surveillance continue

Une surveillance continue est essentielle pour identifier toute activité anormale ou suspecte. UPWAW surveille en permanence les transactions de ses clients afin de s'assurer de leur conformité avec les comportements attendus et les profils d'activité.

L'étendue du suivi est proportionnelle au profil de risque du client. Pour les clients à haut risque ou ceux signalés pour comportement inhabituel, le suivi est plus fréquent et plus approfondi. Les indicateurs d'activité suspecte peuvent inclure des transactions de valeur élevée, des transferts de fonds fréquents vers des juridictions à haut risque ou des changements soudains dans les habitudes de transactions.
 

8. Recours à des fournisseurs tiers

1. UPWAW fait appel à des prestataires de services tiers, tels que Sumsub, pour prendre en charge les processus de vérification d'identité et d'intégration.
2. Ces services peuvent être utilisés exclusivement à des fins de prévention de la fraude, de vérification d'identité, de surveillance, de filtrage et de garantie de la légitimité des utilisateurs sur la plateforme.
3. Ils ne sont pas utilisés pour effectuer des contrôles LCB-FT réglementés ni des fonctions de conformité financière.
    

9. Formation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, contrôles internes et gouvernance

UPWAW  veille à ce que tous les employés comprennent leurs rôles et responsabilités dans le cadre de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent grâce à des programmes de formation obligatoires. Ces sessions de formation couvrent les exigences légales, les politiques de l'entreprise, les procédures de signalement et les méthodes de détection et de prévention des activités suspectes.

Tous les nouveaux employés reçoivent une formation d'intégration, tandis que le personnel en poste participe à des formations de recyclage annuelles. Une formation spécialisée est dispensée aux employés en charge des comptes clients à haut risque, des fonctions de conformité et du traitement des transactions.

De plus, UPWAW applique des politiques et procédures internes rigoureuses visant à détecter et prévenir toute utilisation abusive de sa plateforme. Les employés sont formés pour identifier les risques potentiels, surveiller les activités et signaler les problèmes par les voies internes appropriées. L'entreprise encourage une forte culture de conformité et de conduite éthique à tous les niveaux de l'organisation.

La répartition des responsabilités et les contrôles au niveau du système sont par ailleurs étayés par l'architecture décrite à  l'annexe B  et les flux opérationnels de  l'annexe A.

10. Activités interdites

1. UPWAW interdit formellement l'utilisation de sa plateforme pour des activités illégales, notamment la fraude, le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les violations des sanctions.
2. La société se réserve le droit de suspendre ou de clôturer les comptes soupçonnés de se livrer à des activités interdites.

11. Tenue des registres

UPWAW  conserve tous les documents relatifs à l'identification, à la vérification, aux transactions et au contrôle de la conformité des clients pendant une période minimale de cinq ans suivant la fin d'une relation commerciale ou la réalisation d'une transaction, selon la date la plus tardive.

Ces documents comprennent des copies de pièces d'identité, des dossiers de vérification préalable, des relevés d'activité des comptes et la correspondance. Tous les documents sont conservés en toute sécurité et ne sont accessibles qu'au personnel autorisé.

12. Examen et mise à jour des politiques

1. Cette politique est révisée périodiquement et mise à jour au besoin afin de refléter les changements survenus dans les opérations commerciales, l'environnement des risques et les pratiques de l'industrie.
2. UPWAW reste déterminée à améliorer continuellement son cadre de conformité.

Annexes

• Annexe A : Flux de paiement et Annexe B : Architecture du système